金凰珠宝用假黄金融资160亿 卷入其中的金融机构谁来担责?“OD体育网站”

产品时间:2021-08-02 00:21

简要描述:

前不久,身为海内最大黄金首饰制造商之一的金凰珠宝,向15家金融机构质押了83吨黄金,融资160亿,最后被爆出质押的全是假黄金,卷入其中的金融机构包罗9家信托公司、2家银行,实在令人感受匪夷所思。不外今天不是聊金凰珠宝如何用假黄金融资的,而是聊一聊这件事爆雷之后,谁会对损失的160亿卖力。黄金银行会如何追责信托公司的流程我不是很相识,可是银行的贷款流程我还算熟悉。15家金融机构里,就有2家银行被卷进去了,划分是恒丰银行(40亿)和张家口银行(1.8亿)。...

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本文摘要:前不久,身为海内最大黄金首饰制造商之一的金凰珠宝,向15家金融机构质押了83吨黄金,融资160亿,最后被爆出质押的全是假黄金,卷入其中的金融机构包罗9家信托公司、2家银行,实在令人感受匪夷所思。不外今天不是聊金凰珠宝如何用假黄金融资的,而是聊一聊这件事爆雷之后,谁会对损失的160亿卖力。黄金银行会如何追责信托公司的流程我不是很相识,可是银行的贷款流程我还算熟悉。15家金融机构里,就有2家银行被卷进去了,划分是恒丰银行(40亿)和张家口银行(1.8亿)。

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前不久,身为海内最大黄金首饰制造商之一的金凰珠宝,向15家金融机构质押了83吨黄金,融资160亿,最后被爆出质押的全是假黄金,卷入其中的金融机构包罗9家信托公司、2家银行,实在令人感受匪夷所思。不外今天不是聊金凰珠宝如何用假黄金融资的,而是聊一聊这件事爆雷之后,谁会对损失的160亿卖力。黄金银行会如何追责信托公司的流程我不是很相识,可是银行的贷款流程我还算熟悉。15家金融机构里,就有2家银行被卷进去了,划分是恒丰银行(40亿)和张家口银行(1.8亿)。

一笔质押贷款,大致上可以分为这么几个阶段:贷前观察、贷中审查审批、落实审查审批意见、管理质押手续、贷款发放、贷后治理及接纳等基本流程。从正常的流程及风控措施来看,金凰珠宝用83吨黄金,在银行业机构融资41.8亿,肯定是需要层层把关。只要这些环节的人员都能够尽职尽责,也不会泛起这么大的风险。

可是究竟谁会对此卖力?贷款观察人员有责任吗?话说用假黄金质押贷款也不是新鲜事情。早在2016年,陕西、河南银监局查获了多名非法人员用纯度不足的非尺度黄金做质押物,骗取19家银行业金融机构190亿元贷款的大案子。在其时的案件中,用的是“金包钨”做质押物,详细就是外表用黄金(38%),内芯用的钨(62%)。不外这样已经能骗过普通检测仪器,如果不用打钻和熔炼的检测方法,很难发现是“假黄金”。

但金凰珠宝用的“金包铜”这样十分容易分辨的造假手法,就让人十分无语了。因为金的密度约为19.32g/cm3,而铜密度约为8.92g/cm3,金密度是铜密度二倍还多,“金包铜”只要特长掂量一下,便会立马露馅。

这么显着的假黄金,观察人员怎么可能没有责任。可是很遗憾的说,从流程上看,观察人员没有责任。原理很简朴,对换查人员来说,他是搞金融的,又不是搞珠宝判定的,又不懂如何分辨假黄金。为了确保黄金是真的,观察人员还找了专业的机构判定,你看,判定书都在,检测效果显示是真黄金!你敢说观察人员不尽职尽责?更况且,观察人员只是最底层的事情人员,毫无权力决议一笔贷款是否能审批发放,更况且上亿的贷款?所以,观察人员没有责任。

审查人员有责任吗?审查人员也没有责任。对审查人员而言,从贷款申报质料上看,金黄珠宝肯定是不会有问题的。金凰珠宝是纳斯达克上市公司,中国珠宝玉石协会的副会长单元,上海黄金生意业务所综合类会员单元;所生产的“金凰”牌系列是黄金首饰加工制造行业的领先品牌;公司主要客户为周生生、周大福等知名品牌公司,产物销路也十分有保障。

上市公司、品牌响亮、销路不愁,这么“优秀”的贷款主体,你上那里找?而且另有严密的风控措施呢!金凰珠宝的实际控制人贾志宏负担无限连带责任,纯度为 999.9 的尺度黄金+保单增信,增信措施强、宁静边际高 ,质押物管控措施严格,从进工商银行的保险柜开始, 就一直没有动过,更不说黄金的变现能力强。这是有什么问题?所以,审查人员没有责任。

审批人员有责任吗?审批人员那就更没责任了。金凰珠宝的贷款金额那么大,肯定是需要经由贷款审批委员会(有的银行叫贷款审查委员会)团体审批的。

而贷审会这种审批体制,看起来是团体审批,人人有责,可是在实践上,往往是人人无责。所以谁有责任?行长吗?还是副行长?还是其他委员?不,大家都没责任。至于更后面的质押、放款、贷后治理,都是在走流程了, 其他人员更是没有什么责任了。这样仔细盘算一下,似乎都没有责任了。

而且有趣的是,据有关媒体对相关金融机构采访的消息,部门金融机构卖力人均强调称:“产物的风控措施按理说很是的严格,真没想到金凰珠宝会对我们做出这样欠好的事情,现在金凰珠宝系列项目的实施历程还没被查出问题。”而有的金融机构更是直接声称:“金凰项目”为我司事务型信托产物,我司严格根据信托条约约定和委托人指令举行操作,忠实推行了受托人职责,所有操作正当合规。”你看,谁有责任?岂非真就没责任了?问题泉源在那里?银行经由这么多年的生长,对合规银行建设不行谓不重视,流程制度不行谓不严谨,风险笼子不行谓不严密。

可是为什么会经常泛起这类匪夷所思的案件?在中国,所有银行的制度都是大同小异的,可是从执行的角度来看,效果却是千差万此外。许多人会认为,这是银行员工责任心和治理的问题,然后强调提高员工责任心,压实员工责任,强化监视检查……。我认为这样是“治标不治本”的。

在我看来,问题的泉源在银行的体制上。我们国家的银行基本上都是科层制治理体系。这种治理方式尤其强调制度、流程、层级治理,将员工视为银行这个庞然大物上的一颗小小螺丝钉,把业务的每一个环节、每一个岗位上的职责定的清清楚楚,员工只需要根据本岗位的事情职责,做好分内的事情就行了,至于其他岗位的事情,不需要、更不能容你加入。

恒久处于这种非人格化的治理情况之中,会导致银行员工徐徐失去主动思考的能力,因为员工只需要根据划定行动完成本岗位的事情事情就行了。久而久之,就连基本的责任心也会逐步丧失。就算泛起更匪夷所思的事情,也是绝不奇怪的。而雪崩来暂时,又有哪一片雪花是无辜的?未来我们该怎么走日本企业家稻盛和夫有句名言:“谜底在现场,现场有神灵。

”对银行而言,一线就是现场,客户就是现场。要想将贷款的风险控制到最低,就必须要强调现场治理,尤其是对一线员工的治理。而有的向导只要开始强调治理,就是要增强对一线业务的检查督办,提高检查频次和要求。

这样下去,只会让一线事情人员逐日疲于应付各种检查,陷入形式主义的条条框框,而真正需要一线员工做的风险识别、控制和治理,反而没时间和精神去做。


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